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    央行武漢分行行長:大行發力民營小微融資,需從金融體系內外入手

    杜川2019-03-13 11:52:54來源:第一財經日報

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    ??市場的“冰山”、融資的“高山”、轉型的“火山”,被稱為民企經營發展中遇到的“三座大山”。

    ??一方面,企業抱怨銀行沒有完全消除對民營經濟的各種隱形壁壘,沒有真正形成與民營企業特點相適應的信貸模式;另一方面,銀行對企業也存在顧慮,覺得服務民營企業風險大收益低,擔心出現不良貸款被問責。

    ??經過監管一年的持續發力,小微企業金融服務和民企融資紓困已取得階段性成效,在此過程中,大型銀行發揮了不可或缺的作用。但與此同時,民營小微企業與現有金融體系風控要求不對接的現象依然存在。

    ??近日,全國人大代表,中國人民銀行武漢分行黨委書記、行長王玉玲對第一財經記者表示,“必須肯定,大型銀行在促進我國經濟社會發展中發揮了重要的金融支撐作用。”大型銀行風控要求與民營小微企業不對接只是一個表象,或者說只是矛盾的一個方面。加大大型銀行對民營和小微企業的支持力度,需從金融體系內外兩個方面入手。

    ??四點原因導致短板

    ??對于大型銀行在對接民營和小微企業金融需求方面一直存在短板,王玉玲認為主要出于以下四點原因:

    ??一是,缺乏有效的競爭性銀行體系,現有機構的業務和服務同質化傾向比較明顯,大型銀行服務民營小微企業的主動性不強;二是,缺乏服務民營小微企業的內設專營部門,導致大型銀行精準化的金融產品和服務機制不足,過長的風控鏈條和傳統的抵押貸款模式無法適應民營小微企業金融需求“短、小、頻、急”的特點;三是,缺乏差異化的考評機制和監管細則,導致大型銀行服務民營和小微企業的內在動力不高,風險內控和追責問責壓力使得基層人員“不愿貸”“不敢貸”;四是,缺乏完善的企業信用信息數據和失信懲處手段,導致大型銀行服務民營小微企業的甄別成本過高。

    ??緩解民營小微企業融資難、融資貴,2019年大型商業銀行將進一步加大力度。政府工作報告指出,要著力緩解企業融資難、融資貴問題,今年國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上。

    ??“要改善民營小微企業與現有金融體系風控要求不對接的現狀,加大大型銀行對民營和小微企業的支持力度,需從金融體系內外兩個方面入手。”王玉玲對記者表示,一是從大型銀行內部發力;二是改善金融支持民營和小微企業的整體外部環境。

    ??“首先在認識上要提升站位。”王玉玲認為,大型銀行要充分認識到民營和小微企業是我國經濟發展中不可或缺的重要力量,是經濟新動能培育的重要載體。服務和支持民營小微企業發展是事關我國經濟社會發展全局和長遠的大計,是大型銀行強化社會責任的應有之意,同時也是未來業務發展的“藍海”之地。

    ??王玉玲認為,在體系建立上,應通過財稅政策和結構性貨幣政策,引導和鼓勵大型銀行設立小微金融服務部門,拿出專項資金、制定專項制度、創新專門產品、配備專職人員,在資源配置、風控流程、內部考核等方面,做好系統性安排,確保在依法合規、風險可控、遵循商業銀行發展規律的前提下,強化對民營經濟、小微企業的支持力度。

    ??在創新金融產品方面,借助金融科技的運用和推廣,提高風險識別能力和風險定價水平,推出與民營和小微企業數據采集、信用狀態、需求頻次相適應的精細化金融產品。在管理機制方面,建立健全民營企業貸款盡職免責和容錯糾錯機制,加快制定配套措施,破除“不敢貸”“不愿貸”的內部制度障礙。

    ??此外,通過完善金融機構布局,構建政策性和商業性彼此繼力的專營化、差異化金融服務體系,強化市場競爭,增加大型銀行服務民營小微企業的緊迫感。通過完善結構化考評機制和監督細則,提升大型銀行服務民營小微企業的內生動力。通過完善風險分擔機制,充分發揮國家融資擔保基金作用,充實政府性擔保公司資金實力,保障大型銀行服務民營小微企業的可持續性。通過完善小微企業綜合信息平臺,實現分布在政府、司法、金融、企業等各部門的企業信用信息的及時共享對接,加大失信聯合懲戒力度,降低大型銀行服務民營和小微企業的甄別成本。

    ??解決信用信息共享難

    ??當前,民營和小微企業融資仍然面臨一些問題。例如,民間借貸以及擔保、評估、公證、“過橋”等費用高,為市場套利提供了空間,也推高了民營和小微企業融資的綜合成本。

    ??此外,受部分行業“去產能”、規范政府采購、加強地方政府性債務管理等多重影響,相關企業的上下游小微企業也出現了經營狀況分化、盈利能力不足等問題。

    ??“也有金融機構內部傳導不暢的因素。金融機構內部資金轉移定價、盡職免責以及不良貸款核銷等政策措施落地難度較大,金融機構避險偏好制約小微信貸投放,流動性難以有效進入小微企業。”王玉玲稱。

    ??同時,多數地區小微企業信息分散,缺乏統一便捷的地方性小微企業信用信息共享平臺,也使小微企業融資仍然面臨一些問題。

    ??王玉玲表示,復雜多變的國際國內環境,使得民營和小微企業經營和金融風險防控壓力都可能增加。下一階段,人民銀行武漢分行將繼續加強與相關部門的協作配合,綜合運用多種政策工具,支持金融機構加大民營和小微企業貸款投放。督促金融機構完善內部考核激勵機制,在信貸資源配置、內部考核、客戶經理盡職免責等方面,做好系統性安排,讓基層行“愿貸、能貸、會貸”。

    ??“針對部分金融機構提出的信用信息共享難等訴求,積極協調推動湖北省經信廳、省工商聯加快民營和小微企業綜合服務平臺建設。”王玉玲稱,在全省篩選符合條件的企業進行重點培育,大力推廣民營企業債券融資支持工具,支持民營企業直接融資,引導更多資金流向民營和小微企業。

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    • 近期,多個城市房貸利率出現下調。
    • 近日,人民銀行公布了2月份貨幣信貸和社會融資規模數據,主要金融數據較1月份有所放緩,引起市場關注,央行有關負責人表示,2月份主要金融數據較1月份有所放緩,主要是春節因素導致的季節性波動,符合歷史規律,屬于正常情況。
    • 央行最新發布的數據顯示,2月當月人民幣貸款增加8858億元,社會融資規模增量為7030億元,二者環比1月的“天量”數據均有回落,也引發市場關注。
    • 2019年開年以來,市場上優質資產稀缺,房地產信托募集規模繼續上升,占比將近達到60%。
    • 十三屆全國人大二次會議新聞中心3月10日上午舉行記者會,邀請中國人民銀行行長易綱,副行長陳雨露,副行長、國家外匯管理局局長潘功勝,副行長范一飛就“金融改革與發展”相關問題回答中外記者提問。
    • 3月10日,央行公布的數據顯示,2月人民幣貸款增加8858億元。
    • 日前,財政部印發《關于推進政府和社會資本合作規范發展的實施意見》(以下簡稱“實施意見”),明確規范推進政府和社會資本合作(PPP)項目實施,明確嚴控10%支出紅線等規范化舉措的同時,也明確鼓勵民資和外資參與,優先支持基礎設施補短板及健康、養老、文化、體育、旅游等公益性領域。
    • 持人包興安:2月末,M2同比增長8%,社會融資規模存量同比增長10.1%,保持了平穩增長;1月份至2月份,中央企業營業收入增加3.9%,利潤增長15.3%,經濟向上的潛力很大;2月份CPI同比上漲1.5%,漲幅略有回落。
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