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    肖艷旻:開發性金融促進特色小鎮可持續發展

    2017-05-03 14:59:24來源:中房網

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      4月18日,“新格局、新動能、新價值——2017中國房地產金融論壇”在北京召開。本次論壇發布了《中國房地產金融2016年度報告》,總結分析2016年房地產金融市場發展脈絡,以房地產投融資發展和轉型為主線,解讀2017中國宏觀經濟與政策動向,為新形勢下房地產業的健康、穩定發展帶來合理化建議和前瞻性思考。中國房地產業協會副會長、金融專業委員會主任肖艷旻發表了題為《開發性金融促進特色小鎮可持續發展》的主題演講。以下為演講實錄:
      肖滟旻:這個題目太大,“開發性金融促進特色小鎮可持續發展”。我想換個題,還能表達這個意思,借著剛才鄧所長說的“沒有貸款就沒有傷害”,我的觀點是“沒有貸款就沒有幸福”,為什么呢?因為貸款以開發性金融的貸款產品、金融產品這個特色而言,我確實能看到世界各國老百姓都能得到無盡的幸福。比如扶貧貸款、比如綠色貸款、比如棚戶區改造貸款、比如紅色老區貸款、比如抗震救災貸款、比如落后國家的主權貸款、比如二戰之后歐洲復興的貸款以及亞洲新興國家經濟可持續發展的長期大額度貸款,這些就是開發性金融。此處,要為中國特色的開發性金融點贊。
      我學習開發性金融是18年經歷,研究城鎮金融用了10年的時間,搭建城鎮金融服務體系用了六年的時間。這10年也好,6年也好,都沒有我擔任中房協副會長10年、擔任金融委主任2年收獲得更多,這就是我跟我們劉志峰會長學習如何和我們的房地產相結合的城鎮化,在房地產轉型向產業化過渡過程中的城鎮化,我有許多的學習體會。
      今天我想講這么幾個方面。第一,開發性金融,它就是大額度,有十億、百億、幾百億美元,這樣的大額度。中長期,五年、十年、二十年、三十年。低利息,基準利率,還有時候下浮。個別的時候還有四點幾、一點幾的利息。金融產品,除了信貸、投資、債券、證券、信托還有一些其他的技術援助貸款和軟貸款,也就是資本性貸款。像我們商用大飛機,在起步的時候就一紙公文就給了它十億人民幣的貸款,這就是技術援助貸款,主要是讓它做前期的可行性研究,這種學術性、基礎性的貸款。
      經過這幾年,我覺得如果回到和我們房地產業這些企業家們面前的時候,和我們建筑商面前的時候,和我們材料商面前的時候,我們有可能找到城鎮金融服務商的定位。
      我花了幾年的時間寫了四本書,第一本書是《中國政治金融論》,就是開發金融論,也可以理解為國家金融論,在世界上最典型的代表就是世界銀行,中國最典型的代表是中國國家開發銀行,兩年前國務院確定了中國金融體系有三道,第一是商業性金融,傳統的工農中建。第二類是政策性金融,像農發行、進出口銀行。第三類是新興的,叫開發性金融機構,就是國家開發銀行。國家開發銀行從1994年到現在金融資產規模已經超過14萬億,現在世界銀行、亞洲開發銀行的總和還不及中國的開發性金融機構。它的資金來源主要是靠金融債券,我們商業銀行的資金來源是儲蓄,儲蓄周期短,金融債券周期長。假設一個周期是3到5年,那么三個周期就是10年到15年,對一個項目而言,可持續性就長。尤其對城鎮化,不僅僅等于房地產,它使用的周期就比較長,利息又比較低,用REITs、用房地產基金一般回報率在12%左右,我們一個小城鎮建設哪有那么高回報率,因此只能用開發性金融低息貸款,因此貸款是幸福的。
      開發性金融,尤其是城鎮化金融,經過中國這十年的改革,開發性金融的法律基礎在中國有相當明顯的變化。因為城鎮化離不開三個基本要素,農民、土地、產業,第四個就是金融。中國這十年從《土地法》、《擔保法》、《物權法》、《預算法》的改革,都向城鎮化、中國特色小鎮的安排提供了法律保證。尤其最近這些年我們宅基地改革有了新的進展。我們宅基地可以上市交易,可以拿宅基地入股,可以拿宅基地抵押貸款。我們開發性金融的法律環境已經有了很大進步。
      全球開發性金融機構有382家,我們中國的比較少,像國家開發銀行、德意志銀行、韓國產業銀行這些都屬于開發性金融機構。
      最重要的一個要素就是產業,我們農業可以就業,土地可以增值,沒有產業怎么帶來現金流,沒有現金流銀行怎么介入,如果銀行這個金融的信貸的主產品不能夠進入中國的特色小鎮,我認為中國的特色小鎮建設舉步維艱,因為其他金融產品都追求高回報,再就是短期。只有開發性金融低息、長期。所以在《美麗城鎮產業金融論》里邊我就闡述了這些東西。現在看來我們這個研究成果還是符合了我們現在、當下的政策。寫這本書的時候,還得到了國務院發展中心的親自指教,我們走訪了一百多個縣、一千多個村。
      這張圖講的是最近十年以來,開發性金融機構如何給城鎮化提供投資信貸產品過程中有一定的傾向性,這個傾向性分了兩部分。
      第一是模式,政府熱點、信用建設、融資推動。政府熱點是什么?比如說我們今天當下的小城鎮建設,如果以中國國家開發銀行為例,它是棚戶區改造,棚區、礦區、林區、墾區、革命老區扶貧,圍繞這五大領域的小城鎮有政策傾斜,還有在信用建設里面講的是商業模式。我歸納了一下,一個特色小鎮的建設好像離不開這八大集成,是立體的模式,創意、金融、投資、產業、法律、設計、建設、運營,這八大集成體系。在城鎮運營模式中,是政府+銀行+開發商+工程總承包+基金+資管+眾籌網+產業投資人。我們城鎮化里面離不開基層,政府+銀行+開發商+工程總承包+產業投資人,沒有這五位一體是不行的。
      第二個模式,城鎮投資+金融服務之集成產業特色,新興類特色產業,文化教育、健康養老、智慧城鎮、藍色經濟、旅游觀光、功能創新等。按照部委隸屬產業化的過程中,給予金融支持。我們去申請這些資金,可以從這八大產業里面考慮問題,申請得到的支持更多一點,效率更高一點,更能讓銀行接受一點。
      中國小城鎮就是因為經濟發展不平衡,各地區域稟賦不平衡,因此它的市場化、現金流、收入都不一致,我們要想把小城鎮做好,能拿到銀行的金融資本、低回報的資本,應該從這幾個方面去選址,應該有傾向性。國內是環北京、環太湖、環深圳,再往邊上走就是合肥、武漢、濟南,都是人口大省,一般都是主城區30分鐘之內,為什么這么想呢?因為小城鎮收入比較低,尤其是信用擔保不足,僅僅給你那點土地,不足以覆蓋你的信用貸款。應該是組合信用,政府看它的附加值,就是中心城市的資源外溢,比如北京的通州,北京人可以到那里消費去。第二是中國已經成為世界第二大經濟體的過程中,毫無疑問世界各國已經感覺到中國應該是三級國際,中美俄,從一帶一路上來找答案。比如去產能,以中國產業集團為例,有五個世界第一,鋼材、水泥、玻璃、纖維都是世界第一,這是落后產能,怎么樣?往孟加拉國、斯里蘭卡去搞住宅、搞產業化園區,把這些落后的產能、機器、產品、技術外移了。所以這樣有利于我們獲得金融支持。
      最后一條,我們和肖秘書長最近準備正式給劉部長做匯報,圍繞房協的這些單位,還有四萬個鎮,還有地方政府,還有現在很多金融機構,都在關心中國特色小鎮建設。可是由于金融的瓶頸,總是落不了地。怎么辦?我們房協金融委今年想把這項工作作為重要工作來抓。我們聯合一行三會,工農村中建,還有一些學術機構,還有從中國特色小鎮的金融行業標準,金融產品的交易安排,金融信用報告的評比,金融產品的交易,金融服務的示范工程,從這幾個方面來研究,為我們中國特色小鎮來服務,真正實現中國房地產業協會金融委員會真正的職能,就是為民服務。謝謝。
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